Cuando necesitamos contratar un seguro puede surgirnos la pregunta de con quién contratarlo o con qué aseguradora sería mejor hacerlo, cuál nos da mayor confianza, o si es el precio adecuado para lo que estamos buscando. Entendemos que los cuñados, sobrinos o cualquier otro familiar que se de por entendido, nunca dispondrá del mismo conocimiento del sector como lo puede hacer un profesional.

Ante esta situación de duda, lo primero que hay que saber ​son l​as formas de comercialización​ de seguros que ​existen en nuestro país:

• Mediadores

• Directamente desde las aseguradoras

• Comparadores en internet

• Operadores banca que gestionan seguros

Vamos a analizar cada una de estas formas y detallar que competencias tienen:

MEDIADORES DE SEGUROS

Como mediadores tenemos dos tipos de figuras, los agentes de seguros y los corredores o corredurías.

Agentes de seguros

Los agentes de seguros son una persona física o jurídica que realiza labores de mediación, propuesta, asesoramiento y servicio postventa con tomadores, asegurados y beneficiarios de los seguros de una o varias según Exclusivos: Trabajan con una única aseguradora y solo pueden vender sus productos.
Vinculados: ​Tienen contrato de agencia con varias aseguradoras, las cuales normalmente se complementan en cuanto a ramos de seguros.

Corredores y corredurías

Persona física o jurídica independiente de las compañías aseguradoras, su función
es asesorar a sus clientes desde la imparcialidad, ofreciendo un análisis objetivo entre
varias compañías ​de acuerdo al producto demandado y las opciones existentes en el
mercado, ​ofreciendo una comparativa al cliente antes de contratar cualquier tipo de seguro,
y posteriormente la gestión en caso de siniestro.

DIRECTAMENTE DE LAS ASEGURADORAS

Las aseguradoras venden sus productos directamente utilizando diferentes canales:

• Venta de seguros online desde su propia web
• Oficinas propias
• Teleoperadores

COMPARADORES DE SEGUROS

Son páginas web que ofrecen una comparativa de precios de seguros por producto y por compañía, todos los trámites se tienen que hacer vía online o telefónica.
Suelen comercializar otros productos o servicios además de seguros, como son: viajes, telefonía, suministros de energía, coches, etc.

OPERADORES DE BANCA QUE GESTIONAN SEGUROS

Su principal función es la colocación de seguros desde las sucursales de entidades financieras a sus clientes. Podemos distinguir dos tipos de figuras:

• Oficinas bancarias
• Operadores banca-seguros: Denominación que apareció a partir de la Ley de Mediación 26/2006, pero que la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) no considera figura de mediación como tal.

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Hemos visto todas las formas de comercialización, vamos a resumir todos estos datos para entender de forma sencilla que hacen o dejan de hacer cada una de ellas:

Canal de distribución	Independencia respecto a la aseguradora	Mediación	Comparación	Postventa
Agente Exclusivo	No	Si	No	Si
Agente Vinculado	No	Si	Si	Si
Corredor	Si	Si	Si	Si
Venta directa	No	No	No	Si

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Cuales son las ventajas o los defectos de cada uno de estos canales de venta de seguros?

Solo nos falta saber cual es la mejor opción a al hora de contratar a través de un canal u otro. Como siempre, es relativo y dependerá de nuestra necesidad… Aquí se exponen algunas características propias de cada canal:

Agentes de seguros exclusivos

• Se les supone lealtad y buena realización con la compañía aseguradora, lo que en ocasiones puede agilizar trámites en caso de siniestro gracias a esta buena relación, ya que todos los clientes del agente pertenecen a la misma compañía.
• Reciben formación sesgada y siempre de la misma compañía.
• Están sometidos a las decisiones comerciales de la entidad aseguradora.

Corredores de seguros:

• En general, tiene una buena consideración profesional.
• Suelen tener una mayor especialización en seguros de empresas.
• Tienen libertad de decisión y elección entre diferentes compañías de seguros.
• Aportan soluciones y sumado a su capacidad de comparativa, pueden hacer uso de una buena diversificación para cubrir necesidades de los clientes con varias aseguradoras.
• Puede haber dificultades en la relación de la aseguradora con el corredor y el asegurado.

Venta directa:

• Relación directa del asegurado con la compañía, pudiendo suponer agilidad en la comunicación y los trámites.
• No hay trato personalizado con el cliente.

Venta por internet:

• Poca implantación en España.
• Se suelen utilizar como fuente de búsqueda de información.
• No todas las aseguradoras realizan la venta por internet.

Banca seguros:

• Reconocidas malas prácticas en el asesoramiento y venta de seguros, muchas veces utilizada para la concesión de préstamos, líneas de crédito, o negociación de intereses de los préstamos.
• Poder de influencia del banco sobre el cliente, ya que disponen de amplia información económica de éste.
• Escasa o deficiente formación del personal en materia de seguros.
• En ocasiones precios excesivos debido a la necesidad de relación del cliente con el banco.

Ahora que ya conocemos toda la información relevante sobre cada canal, esperamos que estos conceptos sobre los diferentes actores que intervienen en la venta, asesoramiento y contratación estén mas claros y permitan una mejor toma de decisión en cualquiera de estas situaciones.