Contratar un seguro de vida en el seguro de decesos

Contratar un seguro de vida en el seguro de decesos

Los motivos de la contratación de un Seguro de Decesos son variados dependiendo de cada situación personal. Una de las coberturas complementarias que más nos pueden ayudar en un momento tan duro como es el de el fallecimiento de alguna persona cercana es la del Seguro de Vida.

Por si todavía no sabes en qué consisten las coberturas complementarias en los seguros de decesos, en este enlace te detallamos todas las coberturas que puedes contratar en tu Seguro de Decesos

¿Porqué incluir la cobertura complementaria de Seguro de Vida en nuestro Seguro de Decesos?

La cobertura complementaria de Seguro de Vida permitirá disponer a los beneficiarios de un capital en el momento del fallecimiento del asegurado por cualquier motivo o nos permitirá disponer de un capital para nosotros mismos en caso de invalidez absoluta por un accidente. Vamos a detallar estas opciones para entenderlas mejor.

En caso de fallecimiento por cualquier motivo, los beneficiarios dispondrán de una cantidad de dinero para lo que sea necesario, por ejemplo, poder asumir gastos no previstos como pueden ser deudas del fallecido o simplemente asumir el impuesto de sucesiones, ya que las indemnizaciones que se reciben por Seguro de Vida se pueden liquidar antes que el resto de la masa hereditaria del fallecido.

En caso de invalidez absoluta por accidente dispondremos de un capital para poder asumir los gastos extraordinarios que ocasiona una situación tan traumática como esta, podremos adaptar nuestra vivienda a la nueva situación, nuestro vehículo, contratar a un asistente social, etc…

Podemos tener una cobertura económica ante los riesgos graves que acabamos de explicar, por lo que sí creemos interesante tener cobertura ante estas situaciones, también podemos valorar contratar un Seguro de Vida independiente a nuestro Seguro de Decesos.

A través de un Seguro de Vida podemos cubrir las siguientes situaciones:

Para tener cobertura ante el riesgo de fallecimiento:

  • Fallecimiento por cualquier motivo – Cobertura básica
  • Fallecimiento por cualquier accidente – Cobertura específica adicional
  • Fallecimiento por accidente de circulación y muerte del padre y de la madre en accidente de circulación u Orfandad Total – Situación especial

Pongamos un ejemplo, podemos tener contratado un seguro de vida por fallecimiento con un importe de 100.000€, pero que en caso de que sea por cualquier accidente, laboral, deportivo, etc.., que nos den 100.000 € más, es decir, 200.000 €. Además, en caso de que seamos usuario habituales de cualquier medio de transporte, podemos contratar un plus de 100.000 € más por si se da esta situación.

Es decir, este caso, si nuestro siniestro se diera por causas naturales, recibiríamos 100.000 €, si el siniestro fuera como consecuencia de un accidente bajando las escaleras, recibirían 200.000 €, pero si el accidente mortal fuese de coche o moto, los beneficiarios recibirían 300.000 €. Los casos de orfandad total, dependen de cómo lo gestionen las compañías aseguradoras.

Para tener cobertura ante riesgos graves que podemos sufrir en vida:

  • Invalidez Absoluta por cualquier motivo – Cobertura básica
  • Invalidez por cualquier accidente – Cobertura específica adicional
  • Invalidez por accidente de circulación – Situación especial
  • Diagnóstico de una Enfermedad Grave

Mediante un Seguro de Vida podemos cubrir riesgos graves, no sólo fallecimiento. Siempre hay una base lógica para la contratación que es la de preservar la seguridad económica de nuestra familia.

Contratando la cobertura complementaria de Seguro de Vida o un Seguro de Vida independiente ajustado a nuestras necesidades, dispondremos de un capital suficiente para hacer frente a cualquiera de estas situaciones graves.

Como las indemnizaciones de un Seguro de Vida son cantidades altas, debemos tratarlo como un producto financiero y tener muy en cuenta su fiscalidad e intentar ajustar el precio de seguro.

A continuación exponemos los principales motivos para incluir la cobertura complementaria de Seguro de Vida en nuestro Seguro de Decesos.

Como primer motivo y más importante, la seguridad económica de nuestra familia o personas cercanas.

Seguridad económica para tu familia o para quien tu quieras

Si nuestra preocupación es la seguridad económica de nuestra familia o de quien nosotros queramos, la cobertura de Seguro de Vida es muy buena opción para hacerlo.

Nos permite decidir previamente la cantidad económica que recibirá de manera directa nuestra familia o los beneficiarios que designemos, independientemente de nuestro patrimonio, ahorros o deudas que podamos tener contraídas.

Ahora veremos que proteger nuestro patrimonio y el de nuestra familia frente al impuesto de sucesiones puede ser un buen motivo de contratación también.

Liquidez para hacer frente al impuesto de sucesiones

Es muy aconsejable tener una cobertura mediante el Seguro de Vida en caso de disponer de una cantidad de patrimonio mucho mayor que nuestra disponibilidad de efectivo o de no disponer de ningún ahorro, ya que en caso de fallecimiento, los herederos deberían pagar con su propio dinero el impuesto de sucesiones, y esto en algunos casos no es fácil por el elevado coste y puede llegar a darse el caso de una renuncia de la herencia.

Otra opción es tenerlo contratado para que todos los costes y gastos de la sucesión no afecten a nuestro patrimonio personal, y pueda ser de gran ayuda a nuestros herederos.

También podemos proteger a nuestros herederos con un Seguro de Vida frente a cualquier deuda, préstamo o financiación que podamos tener contraída como vemos a continuación.

Cobertura de deudas contraídas – Préstamos, Hipotecas u otras financiaciones

Este es un motivo muy habitual de contratación ya que ante cualquier financiación las entidades bancarias suelen aconsejar o incluso imponer la contratación de un Seguro de Vida para dejar cubierta esa financiación en caso de fallecimiento.

En este caso es aconsejable valorar ofertas de seguro de vida de distintas compañías, ya que no hay ninguna obligación legal de contratar este seguro con la misma entidad con la que contratamos la financiación, y habitualmente las coberturas que podemos contratar en una compañía aseguradora independiente son mucho mayores pagando lo mismo por el seguro, y si lo preferimos, pagar menos por nuestros seguro.

Y como hemos indicado anteriormente, no todos los riegos son ante un fallecimiento y podemos protegernos a nosotros mismos con un Seguro de Vida frente a riesgos graves que nos puedan afectar en vida.

Seguridad económica para nosotros mismos en caso de Enfermedad o Invalidez

Hay riesgos graves que podemos sufrir en vida y que podemos tener cubiertos a través de la cobertura de Seguro de Vida, estos riesgos son los de Diagnóstico de Enfermedad Grave e Invalidez Absoluta y Permanente (Comúnmente conocida como una situación de prejubilación).

El motivo para tener contratada una cobertura para estos casos es también la de generar seguridad económica ante situaciones que seguramente harán que nuestros ingresos económicos desciendan por no estar al 100% laboralmente.

En caso de Diagnóstico de una Enfermedad Grave (serán casos de diagnóstico de enfermedades como, cualquier tipo de cáncer como el cáncer de mama, afecciones cardiacas, intervenciones quirúrgicas, alzheimer, parkinson, insuficiencia renal, derrame cerebral, etc), o la de mantener la capacidad económica en caso de una Invalidez Absoluta y Permanente.

En estos casos nuestros ingresos bajarán y empezaremos a depender de los ingresos por la pensión pertinente de baja laboral por parte del estado, y teniendo en cuenta también que nuestros gastos aumentarán debido a esta situación de invalidez que seguramente hará necesario que adaptemos nuestra vivienda, automóvil o que precisemos la contratación de algún servicio social para poder llevar una vida normal.

También hay que tener en cuenta que la dependencia que podemos generar hacia personas de nuestra familia por una de estas situaciones puede llevarse de manera menos traumática si disponemos de una indemnización económica suficiente para lo que sea necesario en esos momentos difíciles.

Después de haber visto algunos de los motivos habituales de contratación de un Seguro de Vida, respondemos algunas preguntas que podamos plantearnos:

¿Puedo mantener la cobertura complementaria de seguro de vida de por vida o hay alguna edad máxima?

Si se puede mantener de por vida la cobertura complementaria de Seguro de Vida, pero depende de las aseguradoras, hay algunas que sólo aseguran el riesgo de fallecimiento hasta los 65 o 70 años y luego la póliza se cancela, por lo que debemos tener esto muy en cuenta, ya que podemos quedarnos sin seguro de vida si no hemos revisado este punto, y a la hora de contratarlo es importante hacerlo con una compañía que lo haga de por vida.

¿Podemos valorar la rentabilidad financiera de un seguro de vida?

Hay que tener en cuenta que si contratamos la cobertura de Seguro de Vida con una compañía que no cancele esta cobertura y nos permita mantenerla de forma vitalicia, tendremos la opción de mantener el seguro durante toda la vida.

Debemos ser conscientes de la rentabilidad que obtendremos entre la diferencia de primas que hemos pagado y la indemnización que recibirán los beneficiarios que designemos.

Se puede plantear la opción de dejar el seguro de vida como una inversión financiera para dejarla como herencia. La diferencia entre lo pagado por el tomador de la póliza y lo recibido por los beneficiarios del seguro puede ser alta y muy rentable como inversión.

¿Cubre la cobertura complementaria de seguro de vida un suicidio?

La cobertura en caso de suicidio sólo entra en vigor a partir del primer año de duración de la póliza, salvo que se especifique lo contrario en las cláusulas la póliza.

Según la Ley 50/1980, de 8 de octubre, del Contrato de Seguro, en su Artículo 93, se especifica esta condición salvo que la aseguradora lo detalle en sus clausulas, entendiéndose como suicidio aquel acto voluntario y consciente de quitarse la vida por parte del asegurado.

¿Porqué es útil la Cobertura Complementaria de Seguro de Vida si vives en el extranjero?

Un Seguro de Decesos únicamente nos dá cobertura en el extranjero si estamos temporalmente de viaje, para la situación de residencia en el extranjero se recomienda tener contratada la Cobertura de Seguro de Vida para que los beneficiarios puedan disponer de un capital suficiente para proceder a la repatriación del cuerpo y asumir cualquier gasto que ocasione una situación así.

Haz clic en el siguiente enlace si quieres más información sobre los seguros de decesos para viajeros.

Ya hemos visto todos los aspectos sobre la inclusión del seguro de vida dentro del seguro de decesos. Dado que es una situación bastante normal, somos especialistas en la contratación de estos seguros. No dudes en contactarnos.

Nuevas coberturas de los seguros de decesos

Nuevas coberturas en los seguros de decesos

El Seguro de Decesos es el seguro más contratado por la población española, la evolución de este tipo de seguro, como en casi todo en la vida depende de las necesidades de los clientes. Comenzó como un seguro para dar cobertura a un gasto que vamos a tener, pero que nunca esperamos, como es el fallecimiento de un familiar, es por eso que las primeras pólizas incluían garantías encaminadas a prestar los servicios necesarios en el momento del fallecimiento de los asegurados.

Con el paso del tiempo las coberturas incluidas en las pólizas por parte de las compañías se han ido modificando y ampliando, por lo que no sólo se centran en dar servicio a la hora del fallecimiento.

Te proponemos que visites nuestra sección, Coberturas del Seguro de Decesos, si quieres saber cuales son todas las coberturas que podemos contratar.

Son habituales las coberturas de servicios médicos ante enfermedades o accidentes, descuentos en servicios dentales, coberturas ante siniestros cuando se viaja al extranjero, entre ellas. Actualmente no todas las coberturas se centran en el fallecimiento, muchas de ellas tienen como objetivo facilitar la vida de los asegurados o su familia ante algunos riesgos no previstos aunque no conlleven el fallecimiento de ningún asegurado.

Muchas aseguradoras están incorporando otras coberturas que satisfacen otras necesidades acorde con un presente donde las nuevas tecnologías de la información e internet forman parte de nuestro día a día.

El seguro de decesos no podía quedar al margen tanto de las posibilidades que ofrece internet como de sus inconvenientes. A día de hoy ya se pueden contratar por parte de algunas compañías y el resto lo están implementando, las nuevas coberturas en los seguros de Decesos, Borrado de Vida Digital y Testamento Online.

El Borrado de Vida Digital queda a disposición de los familiares del fallecido, si éstos lo solicitan la compañía garantiza el borrado de los datos personales del fallecido de las redes sociales, profesionales y direcciones de correo electrónico, ya que son lugares donde se almacena gran cantidad de información acerca de las personas después de toda una vida de interacción a través de estos medios.

El Testamento Online pretende prestar un servicio para facilitar este trámite a los asegurados, siempre se contará con el asesoramiento de un abogado especializado en elaboración de testamentos, siendo la aseguradora la que correrá con los gastos inherentes a la tramitación del testamento, aunque en última instancia siempre habrá que formalizar el testamento de manera presencial ante notario, gasto que está incluido en la cobertura del testamento online.

Como puedes comprobar, aunque las aseguradoras intentan adaptarse a estas nuevas situaciones, suele ser un proceso de adaptación que requiere de complejos planteamientos comerciales, burocráticos o legales.

Si tienes alguna idea o te has encontrado en alguna situación donde has tenido que pagar algún gasto adicional que no tenías contemplado en tu seguro de decesos y crees que es interesante plantearlo, no dudes en comentarlo!

Esperamos que te haya resultado interesante nuestro artículo, puedes compartirnos y valorarlo con total libertad!

Como saber si estoy asegurado en un seguro de decesos

Como saber si estoy asegurado en un seguro de decesos

Una buena forma de saber si estamos asegurados en alguna póliza de Seguro de Decesos, además de preguntar a nuestros familiares directos (padres, hermanos, abuelos..), ya que este tipo de pólizas es habitual que estén contratadas por un miembro de la familia el cual ha asegurado al resto de familiares, es solicitar la Nota Informativa sobre contratos de Seguros de Fallecimiento.

La Nota Informativa sobre contratos de Seguros de Fallecimiento nos permite conocer EN VIDA en qué pólizas estamos asegurados, y a que compañía aseguradora corresponde cada póliza en la que estemos asegurados. Es decir, nos permite conocer EN VIDA la información recogida en el Registro de Seguros de Fallecimiento, registro creado para que cualquier persona pueda disponer de este tipo de información.

Es un trámite que podríamos valorar realizar antes del fallecimiento para ser conscientes y preveer las indemnizaciones que podamos tener en las pólizas del seguro de decesos que podríamos tener contratadas.

En numerosas ocasiones la gente desconoce la suma total de cobertura de fallecimiento que tiene contratada a través de diversas pólizas de los seguros de decesos, como es el caso de seguros de vida o seguros de accidentes, tarjetas de crédito, seguros de automóvil, seguros de viaje, etc,

Es un documento que cualquier persona puede solicitar EN VIDA, para saber si todas las pólizas de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento que tenemos a nuestro nombre están recogidos en el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento, al ejercer el derecho de acceso recogido en la Ley Orgánica 15/99 de Protección de datos de carácter personal.

Se puede ejercer este derecho en cualquier momento, mostrando nuestro documento de identidad (NIF, Pasaporte o Tarjeta de Residencia) y de forma gratuita. Solo podemos saber esta información de forma personal e individual, no estando accesible la información de otras personas.

En caso de que los datos recogidos en el registro no sean correctos, exactos o adecuados, se facilitará al asegurado los datos de contacto de la Compañía Aseguradora, ante la cual el asegurado podrá exigir la modificación de los mismos, ya que son las Compañías Aseguradoras las responsables de la transmisión de datos al Registro de Seguros de cobertura de fallecimiento.

Cómo solicitar la Nota Informativa sobre Contratos de Seguro de cobertura de fallecimiento:

Como solicitar la Nota informativa de forma presencial:

En la sede del Registro de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento, situada en la Calle Bolsa nº8, de Madrid, o a cualquiera de las 22 Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia, excepto en la Gerencia de Órganos Centrales. La nota informativa se facilitará en el mismo momento de la solicitud.

Requisitos: Será necesaria una acreditación de la identidad mediante NIF, Pasaporte o Tarjeta de Residencia. En caso de que quien curse la solicitud sea otra persona diferente a la del Tomador, esta persona actuará como un representante, siendo necesario un poder especial otorgado ante Notario.

Como solicitar la Nota informacitiva por correo:

Mediante carta de solicitud firmada por el asegurado y legalizada ante Notario, remitida al Registro de contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento, en la Plaza Jacinto Benavente, 3. 28012 Madrid

El plazo para recibir la nota informativa es de 1 mes.

¿Cómo solicitar la Nota informativa por internet?

Hay dos opciones de cara a solicitar la Nota informativa por internet:

  • Tramitación on-line con certificado digital.
  • Tramitación on-line sin certificado digital.

En ambos casos se podrá realizar desde:
https://sede.mjusticia.gob.es/cs/Satellite/Sede/es/tramites/nota-informativa-sobre

En ocasiones, ya sea porque la contratación la hizo algún familiar nuestro sin saberlo nosotros, porque tengamos alguna cobertura a través de tarjetas de crédito, alguna multipóliza con varias coberturas (como pólizas de seguros de viaje, seguros de salud…) , y entre ellas alguna cobertura a fallecimiento. O simplemente porque deseamos saber esta información para tener todo controlado, solicitar la Nota Informativa sobre contratos de Seguro de Fallecimiento es una buena forma de tener toda la información que nos puede afectar sobre Seguros de Cobertura de Fallecimiento.

No dudes en visitar la página del Ministerio de Justicia para mas información, y no te olvides en valorar, comentar o compartir!

Quieres contratar un seguro de decesos?

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Como saber si alguien tenía contratado un seguro de decesos

Como saber si alguien tenía contratado un seguro decesos

Tras el fallecimiento de una persona y su posterior entierro o incineración, hay un trámite importante que debemos realizar, solicitar el Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento, en él aparecerán todos los datos sobre este tipo de seguros relacionados con la persona fallecida que habían sido inscritos en el Registro de Seguros de cobertura de fallecimiento por parte de las compañías aseguradoras.

Este certificado, nos permitirá conocer los tipos de seguros en los que estaba asegurada la persona fallecida, los beneficiarios de estos seguros, y las compañías aseguradoras donde los tenía contratados para que podamos ir a reclamar las indemnizaciones o servicios asegurados que tenía la persona fallecida.

¿Qué es el Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento?

Es el documento que acredita aquellos contratos de seguros vigentes en los que aparecía como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora. En el caso de que la persona no apareciese como asegurada en ningún contrato de seguro, esta situación se hará constar expresamente en el certificado.

No se expiden certificados de los siguientes contratos:

  • Los seguros que adquieren las empresas para cubrir lo compromisos por pensiones con sus trabajadores y beneficiarios, establecidos en los convenios colectivos, según el Real Decreto 1588/1999, de 19 de octubre.
  • Los seguros que en caso de fallecimiento coincidan Tomador (cuando la persona que contrata el seguro es el mismo fallecido) y Beneficiario (cuando la persona que recibe la indemnización es el mismo fallecido).
  • Los contratos suscritos por mutualidades de profesionales colegiados y mutualidades con objetivo de otorgar prestaciones o subsidios de educación, y mutualidades de previsión social que actúen como instrumentos de previsión social empresarial.

Los datos estarán disponibles durante cinco años en el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento.

Plazos para la Solicitud del Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento

Podrá solicitarse transcurridos 15 días hábiles a partir de la fecha de fallecimiento. Al igual que en el Certificado de Actos de Última voluntad, este también se realiza obligatoriamente con el Modelo 790. (Ver enlaces de descarga y los teléfonos de las gerencias territoriales en la obtención del certificado de Actos de Última Voluntad)

Documentación necesaria para la Solicitud del Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento

Para aquellos fallecimientos anteriores a 2 de abril de 2009 era necesario presentar el Certificado Literal de Defunción expedido por el registro civil, el original o la fotocopia compulsada. Posteriormente a esa fecha sólo será necesario el DNI/NIE o documento de identidad del país de origen.

Como pagar la tasa del Certificado de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento

  • Precio de la tasa: El coste de la tasa del Certificado de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento es actualmente de 3,70€, po si ese precio variase, puedes consultar su valor actual en: http://www.mjusticia.gob.es/cs/Satellite/Portal/es/servicios-ciudadano/tramites-gestiones-personales/certificado-contratos-seguros
  • A través de los servicios electrónicos de la Agencia Tributaria si dispone de firma electrónica y cuenta abierta en cualquiera de las entidades colaboradoras de la Agencia Tributaria (casi todas las entidades financieras). Habrá que descargarse el Modelo 790 e incluir en número de justificante en el apartado “Tasas Administrativas 790” y si existe la opción “Código 006 Tasas Administrativas Ministerio de Justicia”. Para solicitar la expedición del certificado, habrá que presentar en ventanilla o por correo el comprobante de pago con la hoja “Ejemplar para la Administración del Modelo 790.
  • En una entidad financiera con el Modelo 790 cumplimentado, donde se podrá hacer la liquidación de la tasa y nos validarán mecánicamente o mediante firma autorizada la copa “Ejemplar para la Administración” del Modelo 790 con el que habrá que acudir a ventanilla o remitir por correo para solicitar la expedición del certificado.
  • Desde el extranjero: De igual forma que antes a través de entidades financieras colaboradoras o a través de transferencia bancaria y remitiendo justificante de pago y original validado de “Ejemplar para la Administración” del Modelo 790. Los datos para transferencia bancaria se pueden encontrar en: http://www.mjusticia.gob.es/cs/Satellite/Portal/es/servicios-ciudadano/tramites-gestiones-personales/certificado-contratos-seguros
  • Quién puede solicitar y/o presentar el certificado: Cualquier persona siempre que presente los documentos necesarios, o en caso de solicitud telemática disponga de los datos necesarios comentados anteriormente.

Tras el fallecimiento de una persona es conveniente saber si ésta tenía contratado o estaba asegurada en un Seguro de Decesos. Evitaremos gastos y trámites burocráticos. Si sabíamos que la persona fallecida tenía Seguro de Decesos, con una simple llamada a la compañía aseguradora correspondiente nos solucionarán la gestión del entierro o incineración además de correr con los gastos asociados y tramitar los certificados correspondientes para poder llevar a cabo el sepelio.

Si hubiésemos realizado el entierro o incineración del cuerpo de la persona fallecida y mas tarde nos enteramos de que la persona tenía un Seguro de Decesos, podremos reclamar los capitales que tenía asegurados la persona para hacer frente al sepelio aunque la compañía aseguradora no lo haya gestionado por desconocimiento inicial de la familia.

Si queremos evitar esta situación, podemos solicitar EN VIDA, la Nota Informativa sobre contratos de seguro de cobertura de fallecimiento, para ello hemos preparado una publicación sobre Como saber si estas asegurado en un seguro decesos.

Para cualquier duda que tengas sobre el Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento no dudes en visitar la página oficial del Ministerio de Justicia.

Si te ha sido útil la información sobre la obtención del certificado y te ha ayudado a saber si alguien tenía contratado un seguro de decesos, no dudes en valorar esta publicación o escribirnos un comentario.

 

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Seguro de decesos en el impuesto de sucesiones

Los seguros de decesos en el impuesto de sucesiones

¿Sabes porqué los seguros de decesos son útiles cuando tenemos que hacer frente al pago del impuesto de sucesiones para hacernos herederos?

Una vez que nuestro familiar ha fallecido, se realiza el inventario de todos sus bienes y su avalúo (el valor de estos bienes), en éste se incluyen tanto los activos como los pasivos que tuviese contraídos la persona fallecida.

Cuando hablamos de activos, nos referimos a dinero en el banco, pisos, casas, tierras u otras propiedades inmobiliarias, inversiones, vehículos, seguros de vida o cualquier otra posesión material o financiera.

Cuando hablamos de pasivos, nos referimos a las deudas contraídas por el fallecido, como por ejemplo, préstamos o créditos personales pendientes de pago, hipotecas, saldos en la cuenta negativos, impagos.

A la hora de asumir todos los costes derivados de un fallecimiento, la pólizas del seguro de decesos que tuviera contratado el fallecido, pueden ser útiles para no tener que pagar esos gastos con nuestro propio dinero o con los bienes o dinero de la persona fallecida.

Como explicamos en la guía de qué hacer cuando alguien se muere, el coste completo del entierro es una deuda que se incluye dentro de la herencia.

Cómo interviene el seguro de decesos en la gestión de la herencia?

El seguro de decesos se hará cargo de todos los costes derivados del enterramiento o incineración del cadáver, a parte de liberarnos de toda la burocracia necesaria para hacerlo.
Hay que tener en cuenta que los costes del enterramiento de la persona fallecida se incluyen dentro de las deudas de la herencia, por lo que éste seguro evitará que el enterramiento o incineración afecte al patrimonio del fallecido o al nuestro propio en caso de que éste no dispusiese de lo necesario para sufragar su propio entierro. Es decir, nosotros no pagamos.

Cómo interviene tener una cobertura complementaria de un seguro de vida en el seguro de decesos en caso de herencia?

En caso de que el fallecido tenga una cobertura complementaria de un seguro de vida en su seguro de decesos, esta cobertura nos proporcionará una liquidez adicional. Los seguros de vida se pueden liquidar haciendo el pago del impuesto de sucesiones sólo por la prestación o indemnización del seguro, antes de liquidar el Impuesto de Sucesiones para hacernos herederos de todos los bienes de la persona fallecida. De esta manera, podremos utilizar el dinero del seguro de vida para hacer frente a gastos adicionales, relacionados con la herencia, como por ejemplo, deudas que pudiese tener contraídas la persona fallecida o el propio Impuesto de Sucesiones de la herencia.

Contratar adicionalmente un seguro de vida como cobertura complementaria a nuestro seguro de decesos es siempre una buena opción para no solo no hacernos partícipes del pago del entierro, sino que también nos permitirá cobrar una bolsa de dinero con el que afrontar deudas contraídas por el fallecido o hacer frente al impuesto de sucesiones, sin tener que pagar estos gastos de nuestro bolsillo.

En definitiva, tener contratado un Seguro de Decesos teniendo en cuenta nuestra situación personal concreta, puede ayudar a facilitar muchísimo los trámites tras el fallecimiento a nuestros familiares, ya que no tendrán que preocuparse de los temas burocráticos ni económicos derivados del fallecimiento. Es una buena opción para gestionar con tranquilidad un momento tan traumático como es el del fallecimiento.

Recomendaciones
Para ver si el fallecido tenía algún seguro contratado. Sería interesante que visitaras nuestro post sobre como saber si el fallecido tenía un seguro de vida o decesos contratado.

Si estás interesado en combinar un seguro de decesos con la cobertura adicional de un seguro de vida, haz clic aquí.

Asesores vs mediadores vs agentes vs corredores

ASESORES VS CUÑADOS – En quien confiar?

Cuando necesitamos contratar un seguro puede surgirnos la pregunta de con quién contratarlo o con qué aseguradora sería mejor hacerlo, cuál nos da mayor confianza, o si es el precio adecuado para lo que estamos buscando. Entendemos que los cuñados, sobrinos o cualquier otro familiar que se de por entendido, nunca dispondrá del mismo conocimiento del sector como lo puede hacer un profesional.

Ante esta situación de duda, lo primero que hay que saber ​son l​as formas de comercialización​ de seguros que ​existen en nuestro país:

Vamos a analizar cada una de estas formas y detallar que competencias tienen:

MEDIADORES DE SEGUROS

Como mediadores tenemos dos tipos de figuras, los agentes de seguros y los corredores o corredurías.

Agentes de seguros

Los agentes de seguros son una persona física o jurídica que realiza labores de mediación, propuesta, asesoramiento y servicio postventa con tomadores, asegurados y beneficiarios de los seguros de una o varias según Exclusivos: Trabajan con una única aseguradora y solo pueden vender sus productos.
Vinculados: ​Tienen contrato de agencia con varias aseguradoras, las cuales normalmente se complementan en cuanto a ramos de seguros.

Corredores y corredurías

Persona física o jurídica independiente de las compañías aseguradoras, su función
es asesorar a sus clientes desde la imparcialidad, ofreciendo un análisis objetivo entre
varias compañías ​de acuerdo al producto demandado y las opciones existentes en el
mercado, ​ofreciendo una comparativa al cliente antes de contratar cualquier tipo de seguro,
y posteriormente la gestión en caso de siniestro.

DIRECTAMENTE DE LAS ASEGURADORAS

Las aseguradoras venden sus productos directamente utilizando diferentes canales:

  • Venta de seguros online desde su propia web
  • Oficinas propias
  • Teleoperadores

COMPARADORES DE SEGUROS

Son páginas web que ofrecen una comparativa de precios de seguros por producto y por compañía, todos los trámites se tienen que hacer vía online o telefónica.
Suelen comercializar otros productos o servicios además de seguros, como son: viajes, telefonía, suministros de energía, coches, etc.

OPERADORES DE BANCA QUE GESTIONAN SEGUROS

Su principal función es la colocación de seguros desde las sucursales de entidades financieras a sus clientes. Podemos distinguir dos tipos de figuras:

  • Oficinas bancarias
  • Opeardores banca-seguros: Denominación que apareció a partir de la Ley de Mediación 26/2006, pero que la DGSFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones) no considera figura de mediación como tal.

Hemos visto todas las formas de comercialización, vamos a resumir todos estos datos para entender de forma sencilla que hacen o dejan de hacer cada una de ellas:

Canal de distribución Independencia respecto a la aseguradora Mediación Comparación Postventa
Agente Exclusivo No Si No Si
Agente Vinculado No Si Si Si
Corredor Si Si Si Si
Venta directa No No No Si

Cuales son las ventajas o los defectos de cada uno de estos canales de venta de seguros?

Solo nos falta saber cual es la mejor opción a al hora de contratar a través de un canal u otro. Como siempre, es relativo y dependerá de nuestra necesidad… Aquí se exponen algunas características propias de cada canal:

Agentes de seguros exclusivos

  • Se les supone lealtad y buena realización con la compañía aseguradora, lo que en ocasiones puede agilizar trámites en caso de siniestro gracias a esta buena relación, ya que todos los clientes del agente pertenecen a la misma compañía.
  • Reciben formación sesgada y siempre de la misma compañía.
  • Están sometidos a las decisiones comerciales de la entidad aseguradora.

Corredores de seguros:

  • En general, tiene una buena consideración profesional.
  • Suelen tener una mayor especialización en seguros de empresas.
  • Tienen libertad de decisión y elección entre diferentes compañías de seguros.
  • Aportan soluciones y sumado a su capacidad de comparativa, pueden hacer uso de una buena diversificación para cubrir necesidades de los clientes con varias aseguradoras.
  • Puede haber dificultades en la relación de la aseguradora con el corredor y el asegurado.

Venta directa:

  • Relación directa del asegurado con la compañía, pudiendo suponer agilidad en la comunicación y los trámites.
  • No hay trato personalizado con el cliente.

Venta por internet:

  • Poca implantación en España.
  • Se suelen utilizar como fuente de búsqueda de información.
  • No todas las aseguradoras realizan la venta por internet.

Banca seguros:

  • Reconocidas malas prácticas en el asesoramiento y venta de seguros, muchas veces utilizada para la concesión de préstamos, líneas de crédito, o negociación de intereses de los préstamos.
  • Poder de influencia del banco sobre el cliente, ya que disponen de amplia información económica de éste.
  • Escasa o deficiente formación del personal en materia de seguros.
  • En ocasiones precios excesivos debido a la necesidad de relación del cliente con el banco.

Ahora que ya conocemos toda la información relevante sobre cada canal, esperamos que estos conceptos sobre los diferentes actores que intervienen en la venta, asesoramiento y contratación estén mas claros y permitan una mejor toma de decisión en cualquiera de estas situaciones.

Cuéntanos tu experiencias, que es lo que te ha funcionado hasta ahora, tus dudas o cualquier comentario es bienvenido!

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